متى يكون الاقتراض هو الخيار الأمثل؟
نصائح في الإدارة المالية الشخصبة
الاقتراض هو الحصول على مبلغ مالي من أشخاص اعتباريين مثل البنوك وشركات التمويل أو أشخاص طبيعيين، ومن ثمَّ سداد المبلغ على أقساط خلال الفترة المتفق عليها. ويصاحب عملية الاقتراض رسوم أو فوائد تضاف على المبلغ المقترض – وهو ما يطلق عليه مصطلح تكلفة الاقتراض.
لماذا يلجأ الأشخاص للاقتراض؟
يرى البعض أن الاقتراض من أسهل الطرق للحصول على السيولة اللازمة في أقرب وقت ممكن.
إليك أهم الأسباب التي تجعل الشخص يسعى للحصول على قرض:
- تغطية تكاليف الزواج
- تغطية تكاليف التعليم
- تغطية التكاليف الطبية
- تغطية تكاليف نمط حياة معين (شراء منزل أو سيارة…)
- معالجة أمور مالية طارئة
- تغطية تكاليف السفر
- زيادة استثمار أو توسيع مشروع تجاري
متى يكون الاقتراض خياراً مناسباً؟
يقول أيمن البشير، خبير في شركة سدكو كابيتال وأحد سفراء برنامج ريالي: “معظمنا يشعر بالحيرة بين تسييل المدخرات أو الحصول على قرض، عندما تأتي الحاجة إلى سيولة نقدية. لهذا نعرض أهم العوامل التي تساعد في تقييم الخيارين ومن ثم اختيار ماهو المناسب”.
التكلفة
طلب الحصول على قرض يكون خياراً مناسباً، إذا كانت تكلفة الاقتراض أقل من تسييل مدخراتك والعكس إذا كانت تكاليف القرض أعلى.
فمثلاً: قد يتطلب دفع رسوم وإلغاء بعض الأرباح المحققة على الوديعة البنكية إذا تمّ كسرها قبل الموعد المستحق، وقد تكون هذه التكاليف أعلى من تكلفة الحصول على قرض، عندها يكون الاقتراض خياراً مناسباً.
أما إذا كانت لديك مدخرات غير مستثمرة، فيفضل الاستفادة منها بدلاً من الحصول على قرض لتوفير التكاليف.
الوقت
قد يكون للعامل الزمني تأثيراً مهماً على خياراتك، والتي لا تمنحك القدرة على الانتظار و تفرض عليك الاقتراض.
فمثلاً عندما تود امتلاك عقار (سكن)، فليس من المنطق أن تنتظر حتى يكون لديك المال الكافي لشراء العقار بالكامل نقداً، لأن في خلال هذه الفترة ستدفع أقساط ايجار شهري، مع إمكانية زيادة أسعار العقارات، مما يجعلك تنظر إلى الاقتراض كحل أمثل وأوفر.
الدخل الدوري
يُفضل البعض عدم اللجوء إلى الاقتراض إذا واجهته مشكلة مالية، و يبدأ في تصفية أعماله أواستثماراته من أجل الحصول على سيولة، مما يجعله يفقد جزء من دخله الدوري. وبهذا تكون الخسارة المحققة من تصفية أعماله أعلى بكثير من تكلفة الاقتراض.
شروط الأهلية
أحياناً تكون شروط الأهلية ذات تأثير على خياراتك. فإذا لم تتوافر لديك أي من الشروط المطلوبة للحصول على قرض، فحتماً سيتم رفض طلبك وبالتالي سيكون الاقتراض ليس من ضمن خياراتك.
فمثلاً إذا كانت نسبة معدل مديونيتك أعلى من النسبة المحددة من قبل مؤسسة النقد العربي السعودي، فلا يمكنك الحصول على قرض.
الهدف
إذا كان الهدف شراء كماليات أو أغراض غير ضرورية، فلا ينصح بأخذ قرض لتحقيق ذلك. لذا يجب أن يكون الاقتراض من أجل الإنتاج والاستثمار أي استخدامه لزيادة الدخل، وليس للتباهي والتفاخر.
#نصيحة_ريالي:
عند اللجوء للاقتراض تأكد من قدرتك على تسديد أقساط المبلغ في موعد استحقاقه لتفادي التأخر في السداد، وعدم تحمل المزيد من الرسوم أو إفساد تقريرك
